Trợ lực cho người trẻ “chạm” ước mơ an cư

Tại Nghị quyết 46/NQ-CP về phiên họp Chính phủ thường kỳ tháng 2/2025, Thủ tướng Chính phủ đã yêu cầu thành lập Quỹ nhà ở quốc gia để hỗ trợ người trẻ dưới 35 tuổi mua nhà. Ngay lập tức, chủ trương này được lớp trẻ đón nhận và các chuyên gia cũng kỳ vọng sẽ tạo trợ lực mạnh mẽ giúp người trẻ “chạm” ước mơ an cư. Nhất là hiện nay, nhiều ngân hàng đã củ động xây dựng và dành gói lãi suất ưu đãi cho khách hàng trẻ là người mua nhà dưới  35 tuổi.

Theo Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS), giá căn hộ tại Hà Nội đã tăng hơn 72% trong 5 năm qua, TP. Hồ Chí Minh tăng gần 50%, trong khi thu nhập trung bình chỉ tăng khoảng 6-10% mỗi năm. Sự chênh lệch này khiến việc sở hữu nhà ngày càng trở nên xa vời với phần lớn người trẻ, ngay cả khi họ có trong tay 30% giá trị căn hộ để vay phần còn lại.

Hiện các căn hộ hai phòng ngủ với giá dưới 3 tỷ đồng tại khu vực trung tâm gần như đã biến mất. Nếu chọn vay mua nhà, người mua phải chấp nhận trả nợ trong vòng 15-25 năm, kèm theo rủi ro từ lãi suất thả nổi và áp lực tài chính dài hạn. Đây là một bài toán không dễ với những người trẻ đang ở giai đoạn đầu sự nghiệp – VARS khẳng định.

Tương tự, khảo sát của Batdongsan.com.vn cũng cho thấy, với GDP bình quân đầu người khoảng 9,5 triệu đồng/tháng (con số thống kê năm 2024) thì trung bình một người trẻ cần làm việc, tích cóp 25,8 năm để mua căn hộ khoảng 60 m2, giá khoảng 3 tỷ đồng.

Bất chấp sự chênh lệch lớn giữa thu nhập và giá bán căn hộ, nhu cầu sở hữu bất động sản tại các thành phố lớn, đặc biệt là TP. Hồ Chí Minh vẫn rất cao; trong đó nhóm mua lần đầu để ở chiếm tới 62%. Do đó, hơn 80% người mua bắt buộc phải sử dụng đòn bẩy tài chính với mức vay phổ biến trong khoảng 30-50% giá trị bất động sản. Điều này khiến mục tiêu an cư tại thành phố vừa là một giấc mơ vừa là một thách thức lớn với đông đảo người trẻ chưa có nhiều vốn tích luỹ.

Chuyên gia kinh tế, Tiến sỹ Võ Trí Thành nhận xét, câu chuyện có nhà ở và sở hữu nhà ở là việc lớn của mỗi người, đặc biệt là người trẻ để “an cư lạc nghiệp”. Nhưng đây không phải là việc đơn giản mà cần có kế hoạch cụ thể. Đầu tiên là khả năng huy động vốn liền mạch của mỗi người thông qua người thân trong gia đình và cả những mối quan hệ quen biết. Tiếp đến là khả năng chi trả dài hơi sẽ bắt buộc người trẻ phải có kế hoạch cụ thể, định vị công việc, cuộc sống trong tương lai.

Điều đặc biệt quan trọng nữa là cần phải tìm hiểu kỹ thông tin về chính sách định hướng của Nhà nước, thông tin chủ đầu tư gắn với dự án mà mình dự định mua… rồi mới đưa ra quyết định vay vốn để mua nhà.

Tại Hà Nội, nhu cầu nhà ở vẫn nằm trong nhóm rất cao, đặc biệt là số lượng tìm kiếm phân khúc giá nhà bình dân. Tuy nhiên, thị trường bất động sản đang mất cân đối nghiêm trọng, nhà cao cấp thì nhiều nhưng nhà giá rẻ lại rất ít. Nếu không có chính sách kích thích các doanh nghiệp xây dựng nhà thương mại giá rẻ thì dù có vay mua nhà ưu đãi người dân vẫn không thể mua được – ông Thành phân tích.

Các chuyên gia nhận định, bên cạnh những quyết sách của nhà nước, đòi hỏi sự vào cuộc đồng thời của các nhà phát triển bất động sản về khía cạnh nguồn cung và các ngân hàng về khía cạnh chính sách hỗ trợ tài chính.

Bà Cao Thị Thanh Hương, Quản lý Cấp cao, Bộ phận Tư vấn và Nghiên cứu, Savills TP.Hồ Chí Minh cho rằng, việc đô thị hóa và phát triển kinh tế tập trung đã gia tăng mật độ dân cư ở các đô thị lớn khiến nhu cầu nhà ở tăng mạnh, trong khi nguồn cung lại bị thiếu hụt vướng mắc pháp lý và thiếu quỹ đất phát triển.

Cơ hội sở hữu căn hộ tầm trung ngày càng khó khăn với thu nhập phổ thông của một cặp vợ chồng trẻ nếu họ không có sự hỗ trợ từ gia đình hay các gói tín dụng phù hợp. Không ít người phải lựa chọn thuê trọ lâu dài hoặc chấp nhận sống chung nhiều thế hệ để giảm áp lực tài chính.

Việc Chính phủ đã yêu cầu các ngân hàng cần có những chính sách tín dụng đặc thù, phù hợp với người mua nhà lần đầu, đặc biệt là người trẻ rất thiết thực. Các gói vay này nên kéo dài từ 20 đến 30 năm - tương đương với cả chu kỳ lao động của người vay để giúp họ giảm bớt gánh nặng trả nợ hàng tháng – bà Hương nhận xét.

Bên cạnh đó, mô hình cho thuê cũng được đánh giá là cần thiết. Tuy nhiên, thị trường cho thuê nhà ở cần có sự tham gia mạnh mẽ hơn của các chủ đầu tư chuyên nghiệp và được hỗ trợ bằng chính sách pháp luật rõ ràng. Bởi việc thuê nhà chỉ thực sự hiệu quả nếu thị trường được phát triển chuyên nghiệp và có chính sách bảo vệ người thuê. Muốn vậy, cần khuyến khích các chủ đầu tư lớn tham gia phát triển mô hình "xây để cho thuê", đồng thời hoàn thiện khung pháp lý về hợp đồng, thời hạn và giá cả để bảo đảm quyền lợi lâu dài cho người thuê.

Vừa qua, có nhiều gói vay ưu đãi đã được các ngân hàng triển khai nhằm giảm bớt gánh nặng tài chính ban đầu cho các khách hàng trẻ tuổi vay vốn. Đây là cơ hội để người trẻ tiếp cận các gói vay mua nhà với nhiều ưu đãi về lãi suất, thời hạn, điều kiện vay vốn dành cho người trẻ dưới 35 tuổi mua nhà ở.

Điển hình như Chương trình cho vay Ngôi nhà đầu tiên dành cho người trẻ 18-35 tuổi (mới đây đã mở rộng lên 40 tuổi) của Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), gói vay ưu đãi HomeJoy dành cho khách hàng trẻ 20-35 tuổi của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank)…

Bạn Minh Anh, sinh năm 2002, hiện đang ở chung cùng bố mẹ tại 18 Tam Trinh, Hà Nội cho biết, chính sách hỗ trợ nói trên là rất thiết thực đối với những người trẻ mới ra trường, tài chính còn eo hẹp nhưng lại mong muốn có một không gian riêng dành cho bản thân. "Hiện em đã nộp hồ sơ mua nhà ở xã hội UDIC Ecotower N01 Hạ Đình, trong đó bố mẹ hỗ trợ một phần, phần còn lại em vay vốn của ngân hàng", Minh Anh chia sẻ.

Mới đây, đơn vị phát triển bất động sản C-Holdings đã chính thức ra mắt FIT FUND - quỹ trợ giá giúp người trẻ sở hữu căn nhà đầu tiên mà không lo "nặng gánh" tài chính. Đây là quỹ trợ giá cho người trẻ mua nhà lần đầu. Với FIT FUND, người trẻ mua nhà sẽ được hưởng mức lãi suất 5,5%/năm, cố định trong 5 năm tại tất cả dự án do tập đoàn C-Holdings phát triển.

Theo đại diện C-Holdings chia sẻ, quỹ trợ giá FIT FUND sẽ được áp dụng ngay tại tổ hợp chung cư mới nhất của tập đoàn với hơn 1.200 căn hộ cao cấp phía Bắc TP. Hồ Chí Minh, cách các quận nội thành chỉ 20 - 30 phút di chuyển. Tại đây, với sự đồng hành của FIT FUND, người trẻ sẽ dễ dàng sở hữu căn hộ chất lượng cao với đầy đủ tiện ích hiện đại với số tiền cần chi trả chỉ từ 3,9 triệu đồng/tháng.

Cùng đó, C-Holdings cho biết đang nghiên cứu và phát triển chương trình FIT GEN với mục tiêu giúp người trẻ sở hữu tổ ấm của riêng mình hoàn toàn bằng lương. Chương trình này giúp người trẻ chủ động tài chính, linh hoạt dòng tiền khi chỉ cần trích ra khoảng 50% thu nhập mỗi tháng để sở hữu căn nhà mà không cần vay vốn. FIT FUND và FIT GEN đang trở thành tâm điểm thu hút sự chú ý của đông đảo khách hàng có nhu cầu mua nhà ở thực.