Tại Mỹ, một xu hướng mới đang định hình khi ngày càng nhiều người sử dụng AI để quản lý tài chính cá nhân.

Theo một báo cáo mới đây của ngân hàng FNBO về mức độ ổn định và sức khỏe tài chính, có tới 46% người Mỹ đã sử dụng các nền tảng như ChatGPT để hỗ trợ tài quản lý chính cá nhân. Đáng chú ý hơn, 50% số người được hỏi khẳng định họ tin tưởng vào những "lời khuyên" từ AI.

Sự hiện diện của AI trong tài chính trên thực tế đa dạng hơn những gì thể hiện bên ngoài. Ngoài việc người dùng chủ động tương tác với ChatGPT hay Gemini để lập ngân sách cá nhân, AI đã âm thầm vận hành trong hệ thống của các tổ chức tài chính thông qua việc phát hiện gian lận, tính toán điểm tín dụng và đưa ra các khuyến nghị sản phẩm cá nhân hóa.

Giải thích cho xu hướng này, ông Andrew Latham, chuyên gia hoạch định tài chính tại SuperMoney.com, nhận định rằng khoảng cách giữa AI và các chuyên gia tư vấn đang ngày càng thu hẹp.

Các công việc mang tính hệ thống như kiểm tra dòng tiền, đánh giá các mục tiêu tài chính hay phát hiện điểm mù trong chi tiêu vốn là thế mạnh của các chuyên gia, nay đã được AI học tập và thực hiện rất tốt nếu có đủ dữ liệu.

Tuy nhiên, dù mang lại hiệu quả cao, việc quá tin tưởng vào AI đang dấy lên những lo ngại về an ninh mạng. Theo một báo cáo năm 2025 của tập đoàn máy tính IBM, 13% các tổ chức tham gia khảo sát đã ghi nhận các vụ vi phạm liên quan đến ứng dụng AI, và 8% thậm chí không biết liệu mình đã bị xâm nhập hay chưa.

Chuyên gia Suja Viswesan từ IBM cảnh báo rằng tình trạng thiếu các biện pháp kiểm soát truy cập cơ bản đối với các hệ thống AI đang khiến các dữ liệu nhạy cảm có nguy cơ bị rò rỉ. Theo bà, cái giá của việc lơ là bảo mật không chỉ dừng lại ở những tổn thất về mặt tài chính mà còn là sự xói mòn về niềm tin, tính minh bạch và khả năng kiểm soát của chính các tổ chức.

Để tận dụng tối đa sức mạnh của AI mà vẫn bảo vệ được tài sản và thông tin, chuyên gia Latham của SuperMoney.com khuyến nghị người dùng rà soát các điều khoản quyền riêng tư và tùy chỉnh cài đặt để ngăn chặn các nền tảng AI lưu trữ lịch sử trò chuyện nhằm tránh rò rỉ các thông tin quan trọng về tài chính cá nhân. Bên cạnh đó, việc tránh chia sẻ các thông tin định danh như ngày sinh hay tên thật là cần thiết để bảo vệ bản thân trước các sự cố rò rỉ.

Cuối cùng, chuyên gia này nhấn mạnh AI chỉ nên được coi là công cụ để mở rộng tư duy và so sánh các phương án. Mọi quyết định tài chính cuối cùng phải luôn dựa trên mục tiêu cá nhân, khả năng chịu đựng rủi ro và sự tỉnh táo của con người thay vì phó mặc hoàn toàn cho máy móc.