Nợ xấu là gì?

Nợ xấu (Non-Performing Loan - NPL) là những khoản nợ đã quá hạn chưa thanh toán hơn 90 ngày, tính từ ngày đến hạn đầu tiên chưa thực hiện nghĩa vụ khoản vay. Các khoản nợ hiện nay được phân thành 5 nhóm, đánh số từ 1 - 5. Trong đó, nợ xấu là các khoản nợ từ nhóm 3 - 5.

Tại Việt Nam, các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng vẫn thường xuyên thực hiện phân loại nợ, đồng thời thực hiện trích lập dự phòng với các khoản thuộc nhóm nợ xấu. Tuy nhiên, đây là các khoản nợ nội xấu nội bảng.

Ngoài các tổ chức này, Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) hiện đang thực hiện tiếp nhận thông tin về lịch sử tín dụng của các tổ chức tín dụng trong nước.

Hiện nay, bạn đọc đã có thể tự kiểm tra thông tin tín dụng miễn phí trên Cổng thông tin của CIC.

Làm thế nào để biết có bị nợ xấu hay không?

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, toàn bộ thông tin khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, vay ngân hàng… sẽ được lưu thông tin trên CIC. Toàn bộ quá trình trả nợ, vay nợ, chậm trả nợ của khách hàng, doanh nghiệp sẽ được thể hiện trên nền tảng này.

Nợ xấu xuất hiện là khi khách hàng có một khoản nợ chưa trả, hay trả chậm được ngân hàng thông báo CIC. Khi đó, khách hàng sẽ khó tiếp cận các dịch vụ tín dụng của ngân hàng như vay vốn, vay tín chấp… hơn.

Để biết quá trình thanh toán nợ và kiểm soát dư nợ, khách hàng có thể tự kiểm tra thông tin của mình một cách nhanh chóng và hoàn toàn miễn phí bằng điện thoại di động hoặc máy tính cá nhân.

Hướng dẫn cách tra cứu nợ xấu qua website của CIC:

Bước 1: Truy cập vào website của CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/, sau đó nhấp vào nút “Đăng ký” ở góc trên bên phải nếu bạn chưa có tài khoản;

Bước 2: Điền đầy đủ thông tin cá nhân vào biểu mẫu, bao gồm họ và tên, ngày tháng năm sinh, số điện thoại, số CMND/CCCD và các thông tin khác;

Bước 3: Chờ Trung tâm xác thực, kiểm tra thông tin. Sau khi hoàn tất việc đăng ký (thông thường từ 2 - 3 ngày), Trung tâm CIC sẽ gửi thông báo qua số điện thoại của bạn;

Bước 4: Sau khi tài khoản của bạn được phê duyệt, cần truy cập vào trang chủ của CIC và chọn mục “Khai thác báo cáo” trên thanh Menu. Sau đó, đăng nhập bằng tài khoản tương ứng và làm theo các hướng dẫn đơn giản để tra cứu thông tin về nợ xấu.

Ngoài kiểm tra online trên website, khách hàng có thể tải App ICIC cho iOS hoặc Android, thực hiện đăng nhập tài khoản và kiểm tra thông tin như hướng dẫn trên.

Trung tâm CIC sẽ miễn phí 01 lần tra cứu thông tin tín dụng/năm; phí lần thứ hai là 22.000 đồng/lần.

Vì sao phải kiểm tra nợ xấu

Đối với ngân hàng, theo quy định cấp tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các ngân hàng thương mại chỉ hỗ trợ hoạt động tín dụng với khách hàng không có nợ xấu, tức là lịch sử tín dụng hoàn toàn sạch sẽ ở thời điểm vay tiền. Ngân hàng sẽ trực tiếp kiểm tra qua CIC để cân nhắc và quyết định.

Đối với người vay, nợ xấu gia tăng cùng bối cảnh nền kinh tế khiến hoạt động sản xuất kinh doanh ngày càng khó khăn. Điều này dẫn tới khả năng bị nợ xấu cũng cao hơn.

Hoạt động kiểm tra nợ xấu thường xuyên và xử lý nợ kịp thời giúp cập nhật tình hình nợ xấu ngân hàng nhanh chóng, từ đó có hướng xử lý nợ phù hợp và lựa chọn giải pháp tài chính tốt nhất, phù hợp nhất với tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp./.